在数字金融日益普及的今天，网贷成为了许多人解决资金需求的一种便捷方式。然而，关于网贷利率的合法性问题以及借款人是否需要偿还本金与利息，一直是公众关注的焦点。本文将围绕这一主题，探讨网贷利率的合法性界限以及借款人的权益保障。
一、网贷利率的合法性界限
根据我国相关法律法规，网贷利率的合法性界限是明确的。根据《最高人民法院关于人民法院审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率超过年利率24%的部分，法律不予保护。这意味着，如果网贷平台的利率超过年化利率24%，则超出部分将被视为违法。
二、利率超过合法界限的法律后果
当网贷利率超过合法界限时，借款人有权拒绝支付超出部分的利息。在此情况下，借款人只需按照年化利率24%的标准支付利息。如果借款人已经支付了超出部分的利息，可以要求网贷平台返还。
三、借款人能否不还本金与利息
尽管利率超过合法界限时，借款人可以拒绝支付超出部分的利息，但这并不意味着借款人可以不偿还本金与利息。根据《合同法》的规定，借款合同是双方真实意思表示的结果，合法有效。因此，借款人仍需按照合同约定偿还本金及合法范围内的利息。
四、如何保障借款人权益
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加强监管：监管部门应加大对网贷平台的监管力度，确保其合规经营。对于违反法律法规的平台，应依法予以处罚。
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完善法律法规：完善相关法律法规，明确网贷利率的合法界限，为借款人提供法律依据。
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提高借款人法律意识：借款人应提高法律意识，了解自己的权益，遇到违法现象时，勇于维权。
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建立纠纷解决机制：建立有效的纠纷解决机制，为借款人提供便捷、高效的维权途径。
五、结论
网贷利率的合法性界限是民间借贷领域的重要问题。借款人应充分了解法律法规，维护自己的合法权益。同时，监管部门应加强对网贷平台的监管，确保其合规经营。只有这样，才能促进网贷行业的健康发展，更好地服务于实体经济。
在数字金融时代，我们既要享受金融科技带来的便利，也要时刻警惕其中的风险。借款人应当合理评估自己的还款能力，选择合规的网贷平台，避免陷入不必要的纠纷。同时，我们期待相关部门进一步完善法律法规，为借款人提供更加坚实的法律保障。
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